คำแนะนำการซื้ออสังหาริมทรัพย์
เริ่มเรียนรู้การลงทุนอสังหาฯ ด้วยตัวคุณเอง ได้ที่นี่
คำแนะนำกู้บ้าน
มนุษย์เงินเดือน
เผย 2 ทางลัดปลดหนี้ เอาใจมนุษย์เงินเดือนกู้บ้านได้ไว
มนุษย์เงินเดือนที่อยากจะกู้เงินซื้อบ้านหรือคอนโดอีกสักห้อง แต่ติดปัญหาเรื่องการจัดการหนี้สิน จนยากต่อการปลดหนี้ และห่างไกลจากการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย หรือแม้แต่การถูกขึ้นบัญชีแบล็คลิสต์ แนะนำให้ลองปฏิบัติตามทางลัดทั้ง 2 วิธี ที่ถูกการันตีจากมนุษย์เงินเดือนหลายคนแล้วว่า
ได้ผล
จัดตารางสำรวจหนี้ตัวเองทั้งหมด
เพื่อเป็นการเตือนความจำ แนะนำให้ทำตารางสำรวจหนี้ของตัวเองทั้งหมดที่มี ก่อนที่จะคิดกู้เงินซื้อบ้าน โดยแจกแจงรายละเอียดทั้งประเภทหนี้ รายการหนี้ ยอดหนี้รวม อัตราดอกเบี้ย วันกำหนดชำระ และระยะเวลาผ่อนชำระที่เหลือ
ตามตัวอย่างดังนี้
ตัวอย่าง ตารางรวมหนี้สินทั้งหมด ของมนุษย์เงินเดือน นาย A
ประเภทหนี้ |
รายการหนี้ |
ยอดหนี้คงเหลือ (บาท) |
ยอดผ่อนชำระ / เดือน (บาท) |
อัตรา ดอกเบี้ย / ปี |
วันกำหนด ชำระ |
ระยะเวลาผ่อน ชำระที่เหลือ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| | | | | | | |
|
หนี้ระยะสั้น (หนี้สินหมุนเวียน) ชำระภายใน 12 เดือน |
หนี้บัตรเครดิต
|
50,000
|
5,000
|
15%
|
ทุกวันที่ 15
ของเดือน
|
10 งวด
|
|
หนี้จากสินเชื่อส่วนบุคคล
|
30,000
|
3,000
|
20%
|
ทุกวันที่ 1 ของเดือน
|
10 งวด
|
|
|
หนี้ระยะยาว (หนี้สินไม่หมุนเวียน) ชำระเกิน 12 เดือน |
หนี้ผ่อนรถยนต์
|
300,000
|
50,000
|
2%
|
ทุกวันที่ 1 ของเดือน
|
6 งวด
|
| รวม | หนี้ทั้งหมด | 380,000 | 58,000 | |||
| | | | | | | |
การทำตารางรวมหนี้สินทั้งหมดของตัวเอง นอกจากจะเป็นการเตือนความจำแล้ว ยังทำให้รู้ยอดที่ต้องการชำระหนี้ รู้กำลังในการผ่อนชำระหนี้กู้เงินซื้อบ้าน และอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มพูนตามระยะเวลาทั้งหมด ซึ่งจะทำให้มนุษย์เงินเดือนสามารถวางแผนปลดหนี้ได้อย่างมีประสิทธิผลมากขึ้น โดยเลือกปลดและปิดหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อนเป็นอันดับแรก หรือพิจารณาจากระยะเวลาผ่อนชำระที่เหลือ
ปลดหนี้แบบถาวร ด้วยวิธี Snowball
เป็นวิธีปลดหนี้ที่ได้รับความนิยมในต่างประเทศ โดยจุดเด่นของวิธี Snowball คือจะเลือกปลดหนี้ก้อนเล็กสุดก่อน เพื่อนำเงินไปโปะก้อนใหญ่กว่า และมีขั้นตอนง่ายๆ ดังนี้
ตัวอย่าง การปลดหนี้นาย B ตามวิธี Snowball
รายการหนี้ |
ยอดหนี้รวม (บาท) |
ยอดผ่อนชำระ |
ระยะเวลา |
|---|---|---|---|
| | | | |
|
หนี้บัตรเครดิต
|
80,000
|
8,000
|
5 งวด
|
|
หนี้ผ่อนรถยนต์
|
600,000
|
10,000
|
6 งวด
|
|
หนี้จากสินเชื่อส่วนบุคคล
|
50,000
|
5,000
|
10 งวด
|
| รวม | 730,000 | 23,000 | |
| | | | |
จากตารางรวมหนี้สินที่นาย B มีทั้งหมด นาย B มีรายได้ 30,000 บาท/เดือน เมื่อรวมยอดผ่อนชำระหนี้ทั้งหมด 37,000 บาท/เดือน จะเหลือเงิน 7,000 บาท แบ่งใช้จิปาถะ 6,000 บาท/เดือน เหลือเก็บ 1,000 บาท ให้นำเงินเหลือเก็บไปเพิ่มยอดชำระหนี้ก้อนเล็กที่สุด (หนี้จากสินเชื่อส่วนบุคคล) โดยทำเช่นนี้ทุกเดือน และเมื่อก้อนหนี้จากสินเชื่อส่วนบุคคลหมด ให้เอาเงินที่เคยจ่ายหนี้ก้อนนี้ ไปรวมจ่ายหนี้ก้อนใหญ่ขึ้นอีก 1 ลำดับ (หนี้บัตรเครดิต) โดยทำต่อเนื่องไปเรื่อยๆ จนสามารถปลดหนี้หมดไปทีละก้อน ตามวิธีปลดหนี้แบบ Snowball และปลอดหนี้ในที่สุด พร้อมกู้เงินซื้อบ้านในสเต็ปต่อไป
